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营销短信莫全信,辨清产品再购买

更新日期:2020-1-7 作者: admin 来源: 银保监微课堂 查看:364
 

典型案例

20188月,某地银保监局在开展“精准打击行动”专项检查中发现,N银行在代理销售保险时存在多项违法违规行为。

 

案例分析

一是该行在营销保险产品过程中存在欺骗投保人,隐瞒与保险合同有关的重要情况等违法行为。20186月至8月,该行通过营销管理系统向消费者发送保险营销短信中存在欺骗投保人用语。具体情况如:1.混淆保险产品的经营主体,如营销短信中使用“近期大家都在购买我行“爱*宝”给自己增加保障,您也赶紧行动吧”、“我行新推出一款“财富1号”投资性保险产品”等用语,上述保险产品经营主体均为保险公司,而非N银行。2.夸大保险责任或者保险产品收益,如营销短信中“该产品年化收益率4.5%”、“月复利5.12%计息”等表述无依据,与对应保险产品条款规定不一致。3.将本没有销售限制的产品宣传为限额限量销售。

二是客户信息失真严重。该行部分销售人员代替客户填写投保资料,同时将本人电话填写为投保人电话,并以投保人名义代接听回答保险公司的回访电话;多数通过银行网点自助设备投保保单的电子邮箱非投保人本人邮箱。

三是规避监管部门对销售过程实施录音录像的相关要求,存在销售人员线下向投保人推介保险产品后,引导其至自助终端设备购买保险的情况。

 

晓保提醒

1、某银行某分行在代理保险业务时存在编制虚假文件、资料的行为,违反了保险法第86条、第132条和第113条的有关规定,依据第170条的规定,对其处以顶格处罚50万元;在代理保险业务时存在欺骗投保人、被保险人或受益人的行为,违反了保险法第131条规定以及《人寿保险销售误导行为认定指引》的有关要求,依据保险法第165条的规定,对其处以顶格处罚30万元。最终该地银保监局对N银行某分行两项违法行为处以80万元的行政处罚,责令改正并严肃追究相关人员责任。

2、消费者在银行等金融机构购买理财产品、保险产品时首先要区分产品类型,根据自身承受能力做好风险评估,在银行购买银保产品时需要进行“双录”,并在“双录”下反映自己真实的意愿,选择适合自己的产品购买。

 

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