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保险也有性别歧视?是的

更新日期:2020-11-17 作者: admin 来源: 消费者点评 查看:257

点评导语

 

对于重疾险来说,大部分的年龄段下投保,女性的保费比男性的便宜。

这一方面是由于雌激素的保护,让女性更难患上重大疾病。另一方面,也是因为女性出现了某些体征后,保险公司会对相关责任进行除外、或者整单延期、拒保。

所以,为了更好地保护自己,女性可以选择更早地投保重疾险。

 

甲状腺一次发现结节,终生难获保障

 

甲状腺结节是女性投保最常见的免除责任。

甲状腺癌是世界上发病率增长最快的恶性肿瘤类型,女性患者居多,约为男性的3倍。

在我国浙江省等一些地区,它的发病率已经成为女性恶性肿瘤的第一位。

甲状腺癌分为乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌等,其中甲状腺乳头状癌最常见,且属于低度恶性肿瘤;甲状腺未分化癌约占甲状腺癌的15%,恶性程度高,发病迅速,早期即可发生全身转移。

甲状腺结节是甲状腺癌的高风险体征,约有10%左右的甲状腺结节可能会发生癌变,目前体检中心通报的数据显示,女性甲状腺结节检出率超过70%,年龄越高检出率越高。

此外,甲状腺结节即使手术去除,也有很高的复发概率,所以保险公司一旦发现消费者甲状腺结节情况,通常会直接除外相关责任。

所以为了对女性自身的甲状腺结节提供足够的保障,建议女性在出现甲状腺结节前就买好足够的保险。

 

乳腺、卵巢不止除外责任,也可能延期承保

 

乳腺和卵巢也是女性高发的恶性肿瘤。

其中乳腺结节与甲状腺结节相似,检出率也超过50%,但与甲状腺不同的是,乳腺结节BI-RADS分级为3级或以下时,保单可能除外责任;但达到4B、4C级,保险公司很可能选择延期一年以上,并要求消费者到普外科明确诊断后才评估承保;到达BI-RADS分级5级及以上,保险公司甚至可能直接拒保。

卵巢较乳腺更为严格,乳腺检查发现良性肿瘤通常不予处理,但卵巢肿瘤的恶变可能较高,一旦发现卵巢肿瘤,保险公司即可能对保单进行除外责任,或者直接延期、拒保。

卵巢和乳腺疾病随着女性投保年龄的增长逐渐提升为体检必检科目,检出率也较高。一旦检出轻者除外责任,重者延期拒保,让女性消费者失去重要的保障责任。

 

贫血、性病延期承保问题多

 

贫血是一种症状,而不是具体的疾病,各种疾病都可能伴有贫血,而女性贫血的概率也高于男性。

虽然贫血有很大可能是可承保原因导致,但由于仍有一定可能是拒保疾病所致,保险公司遇到女性贫血原因不明通常选择延期承保,要求得到明确病因后再评估承保。

贫血病因检查困难,治疗时间较长,检查出贫血,对女性消费者投保非常不利。

性病通常以性传播为主,但仍有一定可能通过血液传播等方式感染。

由于身体结构原因,女性较男性更容易感染性病,且造成的后果更严重。

在保险公司检出女性性传播疾病、HPV等结果后,一般会直接对女性下发延期、拒保结论。

 

点评发言

相比于男性来说,女性对疾病的抵抗力更强,但女性存在一些广泛发生的异常体征,检出后保险公司无从判断风险高低,只能通过除外、延期、拒保的方式予以应对。

但除外责任意味着保障范围减少,延期承保意味着保障时间减少保费费率提高,拒保则直接丧失了保障。

也就是说,某些在女性人群中广泛发生的异常体征对女性投保是非常严重的阻碍。女性消费者无法通过生活习惯避免这些问题,只能选择在发生这些体征前投保保险,才可获得相应保障。

女性投保重疾险,能早尽量早一点,哪怕先建立一个基础保障,后续再慢慢增加保额。

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